Για να ξεκινήσετε- Ποιο είναι το επιτόκιο ενός επιχειρηματικού δανείου;
Το επιτόκιο ενός επιχειρηματικού δανείου είναι ουσιαστικά το πόσο σας χρεώνει ο δανειστής για τη χρηματοδότηση. Ψωνίστε για επιχειρηματικά δάνεια χαμηλού επιτοκίου, επειδή οι ακόλουθοι παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν τα επιτόκια που σας προσφέρονται:
Ο χρηματοδότης: Τα τραπεζικά δάνεια μικρών επιχειρήσεων έχουν συνήθως τα χαμηλότερα επιτόκια αλλά αυστηρές απαιτήσεις προσόντων. Οι διαδικτυακοί δανειστές έχουν λιγότερες απαιτήσεις επιλεξιμότητας, αλλά χρεώνουν υψηλότερη αμοιβή: Τα επιτόκια για ορισμένους τύπους διαδικτυακών επιχειρηματικών δανείων μπορεί να κυμαίνονται από 7% έως 100%.
Η τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση: Ο δανειστής θα εξετάσει τα κριτήρια καταλληλότητας, όπως το πιστωτικό σας σκορ, το χρόνο στην επιχείρηση και το επιχειρηματικό εισόδημα. Εάν φαίνεστε ότι είστε επικίνδυνος δανειολήπτης, το επιτόκιο που σας προσφέρεται θα είναι σχεδόν σίγουρα υψηλότερο.
Το είδος του δανείου: Οι δανειστές παρέχουν μια ποικιλία δανείων για μικρές επιχειρήσεις, με επιτόκια που ποικίλλουν ανάλογα με το προϊόν. Τα δάνεια που υποστηρίζονται από τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ είναι συχνά η καλύτερη συμφωνία. Τα επιτόκια δανείων SBA κυμαίνονται από 5.50 τοις εκατό έως 8%.
Η εξασφάλιση σας: Εάν εξασφαλίσετε το δάνειό σας με επιχειρηματική ασφάλεια, όπως απόθεμα ή ακίνητα, οι δανειστές μπορεί να σας προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο. Επειδή ο δανειστής μπορεί να δεσμεύσει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία για μη πληρωμή, ο κίνδυνος του δανειστή μειώνεται.
Οι συνθήκες της αγοράς, το συνολικό ποσό δανεισμού και η διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής είναι όλοι παράγοντες που μπορεί να επηρεάσουν τα επιτόκια των επιχειρηματικών δανείων.
Το επιτόκιο ενός δανείου για μικρές επιχειρήσεις είναι σταθερό ή μεταβλητό;
Το επιτόκιο ενός δανείου για μικρές επιχειρήσεις μπορεί να είναι σταθερό ή μεταβλητό. Το επιτόκιο και η μηνιαία πληρωμή για ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου δεν αλλάζουν κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου, καθιστώντας την αποπληρωμή ευκολότερη στον προϋπολογισμό.
Τα σταθερά επιτόκια είναι κοινά με τα εφάπαξ προθεσμιακά δάνεια. Αυτό το δάνειο είναι ιδανικό για εφάπαξ επιχειρηματικές αγορές καθώς και για μακροπρόθεσμες χρηματοδοτικές ανάγκες, όπως η χρηματοδότηση μιας σημαντικής επέκτασης της επιχείρησης, η αγορά ακινήτων ή η αναχρηματοδότηση χρέους.
Ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να έχει χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο από ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου, αλλά αυτό το επιτόκιο υπόκειται σε αλλαγές επειδή συνδέεται με έναν υποκείμενο δείκτη που παρουσιάζει διακυμάνσεις με την αγορά. Αυτό σημαίνει ότι οι πληρωμές σας μπορεί να διαφέρουν, καθιστώντας τον προϋπολογισμό πιο δύσκολο.
Ένα μεταβλητό επιτόκιο μπορεί να συσχετιστεί με μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης. Σας επιτρέπει να δανείζεστε χρήματα και να τα αποπληρώνετε σε δόσεις, όπως μια πιστωτική κάρτα. Αυτός ο τύπος δανείου είναι ιδανικός για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που δεν απαιτούν συγκεκριμένο χρηματικό ποσό, αλλά απαιτούν γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά, είτε για κεφάλαια έκτακτης ανάγκης είτε για βραχυπρόθεσμο κεφάλαιο κίνησης.
Πόσο είναι οι προμήθειες δανείων;
Οι προμήθειες επιχειρηματικού δανείου είναι συχνά αναπόφευκτες και μπορούν να αυξήσουν το κόστος δανεισμού. Οι δανειστές μικρών επιχειρήσεων χρεώνουν διαφορετικά ποσά για προκαταβολές με βάση παράγοντες όπως το μέγεθος του δανείου, η διάρκεια αποπληρωμής, το πιστωτικό αποτέλεσμα και το είδος του επιχειρηματικού δανείου.
Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο για μικρές επιχειρήσεις, ο δανειστής σας θα πρέπει να είναι σαφής σχετικά με το τι καλύπτει κάθε χρέωση και να εξηγεί ό,τι δεν καταλαβαίνετε.
Ακολουθούν μερικές από τις πιο συνηθισμένες προμήθειες που μπορεί να σχετίζονται με δάνειο μικρών επιχειρήσεων:
- Το τέλος προέλευσης. Για τη διεκπεραίωση νέου δανείου χρεώνεται εφάπαξ τέλος.
- Αμοιβή αναδοχής. Οι ασφαλιστές χρεώνουν προμήθειες για τον έλεγχο και την επαλήθευση των εγγράφων που έχετε παράσχει, όπως οικονομικές καταστάσεις, προσωπικές τραπεζικές καταστάσεις, πιστωτικές εκθέσεις και φορολογικές δηλώσεις.
- Έξοδα κλεισίματος. Χρεώσεις για την εξυπηρέτηση του δανείου, όπως προμήθεια συσκευασίας δανείου, εκτίμηση εμπορικών ακινήτων ή αποτίμηση επιχείρησης.
